Заемщиков начнут активнее выселять из квартир и лишать каров. Банкиры хотят в 2010 г. как минимум вдвое прирастить количество взысканных залогов по проблемным кредитам.
Ежели в прошедшем году финансисты удовлетворяли до 70–80% заявок на реструктуризацию займов физлиц, то в этом собираются выделять льготы менее 40–45% проблемных клиентов. Поменять милость на гнев банкиров вынудило аховое состояние их кредитных ранцев: удельный вес невозвратов за прошлый год вырос практически вчетверо.
Заемщики придут за отсрочками… опять
По данным НБУ , с января по декабрь 2009 г. удельный вес проблемных займов в общем кредитном ранце банковской системы возрос с 2,27 до 8,75%. Вообщем, невзирая на четырехкратный рост, чиновники довольно оптимистически оценивают ситуацию.
«Необходимо осознавать, что на теоретическом уровне, имея даже 100% безнадежных займов, финучреждение может воплотить залог, на сто процентов возвратив сумму кредита , процентов и даже пени, а после чего возобновить кредитование в полном объеме», — откомментировал «ДС» ситуацию заместитель директора департамента надзора НБУ Руслан Гриценко.
Опрошенные «ДС» банкиры дали куда наименее радужные оценки собственных ранцев и предсказывают в текущем году значимый рост размеров «проблемки». Они убеждены, что активнее всего просить новейшие кредитные льготы станут физлица: по их расчетам, повторные отсрочки по ипотеке и автокредитам в январе–феврале запросят порядка 35–50% физлиц-заемщиков, получивших различного рода льготы в прошлом году.
«В конце января 2009 г. наблюдался пик проведения реструктуризаций кредитов. Клиентам предоставлялись отсрочки по оплате основного долга на 12 месяцев. И сейчас те, кто не сумел решить свои денежные трудности в течение года, станут обращаться с заявлениями о повторной реструктуризации», — поведал «ДС» начальник департамента работы с просроченной задолженностью УкрСиббанк BNP Paribas Group Егор Кононенко. Вообщем, в этом году финансисты не обещают быть настолько же приклнными, как в прошедшем.
По их подсчетам, в протяжении 2009 г. было удовлетворено порядка 70–80% прошений о кредитных льготах по займам физлиц, а в неких банках этот показатель достигал 90%. Согласно сегодняшним прогнозам повторные реструктуризации и отсрочки сумеют получить менее 40–45% клиентов, обратившихся за ними не в 1-ый раз, остальным будет отказано.
Финансисты уже окрестили два базисных условия повторной реструктуризации кредита в 2010 г. «Банк может пойти на нее при условии выплаты всей задолженности по процентам, также предоставления доп обеспечения по займу», — произнесла «ДС» заместитель председателя правления «Национального кредита» Татьяна Гейко. К тому же тщательнее, чем когда бы то ни было, станут учить реальное финансовое состояние претендента на льготы.
В их непременно откажут, ежели выяснится, что в льготах нет острой потребности. Большая часть банков в прошедшем году пересмотрели свои аспекты оценки денежного состояния клиентов. Ежели еще в 2008 г. числилось, что на собственное содержание у заемщика опосля уплаты взноса по кредиту обязано оставаться более 50% его заработков, то сейчас достаточными числятся 25–30%. Не считая того, в реструктуризациях и отсрочках будут отказывать клиентам, скрывавшимся от финучреждения.
«Кредитные поблажки не получит заемщик, не выходящий на связь с банком в протяжении пары месяцев не выполняющий собственных обязанностей. И ежели вдруг он в один момент приходит и просит нас о отсрочке платежа на 12 месяцев по телу кредита из-за денежных заморочек, не предоставляя никакой доборной инфы, ему откажут», — объяснил «ДС» заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк» Павел Цетковский.
Редкой в 2010 г. станет таковая льгота, как повторная отсрочка по выплате кредита (кроме случаев, когда она предусмотрена контрактом). По словам профессионалов, она будет предоставляться в редких вариантах и только клиентам, не допустившим ни единой просрочки по выплате займа. При всем этом повторная просрочка только время от времени сумеет превосходить сроки первой.
«Если по автокредиту предоставлялись кредитные каникулы, скажем, на три месяца, то при наличии объективных обстоятельств банк, вероятнее всего, пойдет еще на одну отсрочку менее чем на те же три месяца», — заверил «ДС» начальник управления розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй. Вообщем, даже невзирая на серьезный подход к предоставлению поблажек по выплатам, финансисты обещают разрабатывать и внедрять для клиентов новейшие льготы.
«В первую очередь они будут распространяться на многообещающих заемщиков, тех, кто исправно выполнял условия первой реструктуризации», — поведал «ДС» заместитель начальника управления по контролю за кредитными рисками OTP Банка Евгений Ратушнюк.
Залоги закончат дешеветь
Отказывая гражданам в реструктуризации и отсрочках по займам, финансисты будут активнее прибегать к продаже залогов. «Объемы их взыскания по проблемным кредитам могут вырасти как минимум вдвое по сопоставлению с 2009 годом», — спрогнозировала для «ДС» заместитель директора департамента рисков, начальник управления кредитной политики Platinum Bank Наталья Мациевская.
Банкиры обещают настаивать на продаже залогов, даже ежели продолжит расти количество судов с заемщиками: в конце прошедшего года истинной редкостью стали случаи добровольной реализации обеспечения по просроченным кредитам. «Чаще всего недобросовестные заемщики пробуют оспорить контракт залога либо ипотеки и признать его недействительным по формальным причинам. Оказывают действие на трибунал, вплоть до подкупа служителей Фемиды», — поведала «ДС» Татьяна Гейко.
Более всераспространенными в 2010 г. будут две схемы реализации залогов: средством размещения общественных объявлений о продаже недвижимости и каров (в большей степени в вебе) и организации торгов. Наименее престижной станет древняя хорошая схема, подразумевающая продажу друзьям и близким работников финучреждений.
«В прошедшем году это было всераспространенным явлением: сотрудники банков с значимыми скидками (до 50–60%) реализовывали квартиры и машинки своим знакомым. Обычно, так поступали с кредитами, выплаченными наиболее чем на одну вторую. Схожим образом действовали даже финучреждения с иностранным капиталом. Но о этом узнали в материнских банках, после этого все поменялось. Из Европы стали активно присылать собственных ставленников, те возглавили департаменты, работающие с залогами, и схему прикрыли», — сказал «ДС» зампред 1-го из больших финучреждений.
Опрошенные «ДС» специалисты убеждены, что в этом году реализации банковских залогов с большими скидками станут истинной редкостью. Обычно, финучреждения в процессе торгов или переговоров с покупателем будут уменьшать стоимость реализуемых объектов в среднем на 10%, время от времени — на 15–20%. «При отсутствии покупателей получать залоги станем мы сами», — произнесла «ДС» Наталья Мациевская.
Наибольшие скидки прогнозируются при продаже каров: банкиры признают, что еще в 2009 г. у их не хватало места на штрафплощадках для хранения всех изымаемых у проблемных заемщиков машин. Меньше финансисты хотят уступать при реализации недвижимости, и в случае низкого спроса или сурового понижения цен на квадратные метры и сотки готовы отложить продажу квартир и земляных участков на 2011 г.
П.С. Строительство собственного дома все более становится актуальным явлением. Наша строительная фирма Стройпост. Мы поможем подобрать вам строительные материалы.
